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同方全球人寿:险企可对客户区分类别、层次管理


发布者: 来源:本站 更新日期:2018-09-13 23:34:10 人气:0

 

  11月15日,同方全球人寿产品开发部负责人参加了每日经济新闻(博客微博)举办的“健康险创新论坛”。在会上,他表示,近年来,以重疾险为主要险种的健康险显示了快速增长的态势,但中国健康险占总保费规模的比重与发达国家相比还存在较大差距。此外,人口老龄化也将打开健康险,特别是长期护理险的增长空间。

  但是,因为过度治疗等问题导致医疗理赔率太高,保险企业面临的风险较大,尤其是团体医疗险盈利情况较差,给医疗险的发展带来一定困难。在此状况下,符合寿险大数法则原理的重疾险由于发生风险较易控制,且能满足客户低费率高保障的需求,得到迅速发展,现已成为人身保险市场上重要的保障型产品。

  然而,该负责人对国内保险公司在销售健康险、个险业务时,集中于重疾险的现象心存疑虑。

  某些重大疾病在将来有可能成为发生率较高的普通疾病,集中销售重疾险的保险公司如果没有合理的风险管控措施,将可能面临亏损风险。

  此外,因为市场竞争激烈,目前在售的重疾险所保障的疾病种类越来越多,赔付次数也由一次扩张到多次。目前,医疗服务公司一般按客户数量收取固定费用,但客户使用服务的需求会随着年龄的增长而增加,当服务需求增多时,固定费用是否能继续满足不断增长的医疗服务需求?如果无法提供稳定服务,将会产生很多的客户投诉,从而影响险企的经营质量。

  该负责人还认为,自2013年以来,重大疾病保险增长非常迅速,主要有三个原因:第一,客户需求确实存在;第二,大家的生活水平有所提高,保险意识提升,对健康状况更为关注;第三,整体利率下行,从销售角度看,利率下行对保障型产品来说,有时会起到促进作用。

  那么,险企将如何迎合客户需求而开发有效的医疗险产品?他认为,数据需要支持,要在产品设计上针对不同的人群厘定不同的保费,既要防止过度医疗费用支出,还要提高产品的吸引力。另外,走健康险和健康产业结合这条路,可以将事前、事中、事后整个过程结合起来,对客户区分类别,分层次进行合理管理。


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